はじめに
最近は日本でもキャッシュレス決済がだいぶ普及してきましたが、過去に私が住んだことのある海外（スイスとアメリカ）での状況は日本のそれとは比べ物にならないほど進んでいます。方法がというよりは、普及率がという話です。
スイスにいた頃は、Credit cardというよりはDebit cardをメインに使っていました。まぁ、期間も限られていたというのと、Credit cadを使うインセンティブもほとんどないというか知らなかったので。一方、ここアメリカではCredit cardを作る、そして使うインセンティブが大きいので、もっぱらCredit cardばっかり使っています。
今回は、当時赴任して４ヶ月の駐在員がどうやって現地で１枚目のCredit cardを作ったのかを説明いたします。
必要なものはSSNとCredit history
アメリカに赴任する駐在員が最初に作るCredit CardはJALかANAのUSAカードであることが多いと思います。このカードの説明に関しては、Internet上で多くの方がしているので、ここでは説明を省きます。Credit Cardを入手して、SSN（社会保障番号：Social Security Number）を入手し、これを上記JALもしくはANAのUSAカードに紐づけるところから話は始まります。
USAカードとSSNを関連づけると、次第にCredit Historyが蓄積されていきます。JAL USAカードを作った方（私はJALです）はカードとSSNを登録した後、一定期間するとFICO Scoreというものが確認できるようになっているはずです。iPhone AppもしくはWeb Siteから確認が可能です。
なぜ、「はずです。」といったのかというと、2019年2月現在（赴任後６ヶ月時点）で私も自分のFICO Scoreを確認することができないからです。じゃぁ、どうやってCredit Historyを作ってCredit cardを作れたかという話ですが、まず、この国は寝ても覚めてもCredit Scoreの国だということを認識しておく必要があります。つまり、Credit ScoreはFICO Score以外にもあるので、それを確認して相応のScoreが付いていたので試しにCredit Cardを申し込んでみたら無事受理されたという話です。
FICO以外のCredit Score
FICO以外にCredit Scoreを算出している機関は2つあります。EquifaxとTransunionです。どちらのCredit ScoreもCMでよく見るCredit Karmaというサイトから確認することができます。
このCreditKarmaというサイトですが、Credit Scoreの提示が利用者に対する便益で、その情報を元に契約可能なCredit Card, Loan, Morgageなどを提示し、それが契約に至ると各金融機関からリベートがあるという仕組みで運営されていると想像できます。なので、ユーザーとして各種情報を参照する限りは特に費用もかかりませんし、思っていたほど広告メールなども入りません。
さて、このCredit Karma曰く、最初に確認できた私のCredit ScoreはTransunionで722, Equifaxで722だったようです。このスコアを元に、当時入会キャンペーンを実施していたAmex Gold CardをOnlineで申し込んだところ、無事にインスタントアプルーバルされた。という次第でした。なお、Credit cardを申し込むと金融機関がそのひとのCredit Scoreを確認します。これにより、一時的にCredit Scoreが下がるため、私の現在のScoreはTransunionで714、 Equifaxで728となっています。二つのスコアに差があるのは、TransunionはAmexを作った際にスコアが下がったのに、Equifaxは下がらなかったためです。Credit Scoreがどう算出されるのか？というのは、機関により多少差があるみたいですが、いずれも参考値として概ねそれぐらいが自分のCredit Scoreだと思っておくのがいいかと思います。
まとめ
スタート時点のCredit Scoreがいくつかはひとそれぞれかと思いますが、何はともあれ、アメリカに赴任して４ヶ月目にはCredit Cardが作れることがお分かりいただけたかと思います。
この先は、一時帰国時の出費を最小限に抑えるべく、アメリカでの生活ならではのCredit Cardの入会特典を得ながらマイル＆ホテルポイントを貯めていこうと思います。